Закон о коллекторских агентствах

Решение взять кредит кажется правильным, когда денег на покупку не хватает. Насколько верным оказалось решение взять долг у банка, показывает время. Если обстоятельства не меняются, заемщик постепенно погашает кредит. 

Где гарантия, что ситуация не поменяется? Когда доход упал, возвращать долг становится сложнее. Не позавидуешь ситуации, в которую попали заемщики, взявшие кредит в иностранной валюте — платежи по договору выросли в несколько раз.

Проблемы заемщиков волнуют банки меньше всего. Взял деньги, значит верни, считает руководство банков. Статья 819 Гражданского кодекса обязала должника полностью вернуть кредит, выплатить проценты.

Если заемщик не возвращает деньги банку, начинают действовать коллекторы. Цель коллекторов – взыскание задолженности по договору, они используют для этого все возможные методы. Звонки в неурочное время, оскорбления, угрозы, применение физической силы – излюбленные методы работы собирателей долгов.

Законны ли коллекторские агентства и методы работы, которые они используют?

Принят Закон № 230-ФЗ от 3 июля 2016 года. Закон защищает интересы должников от коллекторского произвола.

Что изменил для должников закон о коллекторских агентствах?

Жизнь заемщиков должна улучшиться, поскольку новый закон о коллекторских агентствах 2016 вводит гуманные методы работы с должниками.

1. Лица, имеющие судимость, не имеют права работать с заемщиками.
2. Нельзя звонить заемщику по международной связи из заграницы.
3. Нельзя угрожать применить физическую силу.
4. Применять методы, представляющие опасность для людей.
5. Запрещено унижать заемщиков.
6. Сведения о должнике разглашать нельзя.
7. С десяти утра до восьми вечера собиратели долгов не могут нарушать покой клиентов банка. В выходные дни «время тишины» увеличивается с восьми вечера до девяти утра.
8. Личные визиты к заемщику допускаются не чаще раза в неделю. Звонить чаще одного раза в сутки нельзя.

Общение с настойчивыми собирателями заложенности можно прекратить. Если вы устали от общения с коллекторами, направляйте письменное сообщение в кредитную организацию.

3 способа, как отказаться от общения с агентствами по сбору задолженности:

• направить заказное письмо;
• сообщить об отказе через нотариальную контору;
• лично передать сообщение об отказе под расписку.

Предупредим, что благоприятные для должников изменения вступают в силу с 1 января 2017 года. С этой даты вводятся в законную силу положения нового закона.

4 преимущества, которые дает для должников федеральный закон о деятельности коллекторских агентств:

1. Собиратели задолженности не имеют права причинить вред здоровью заемщика или членам его семьи.
2. Коллекторам запретили применять жестокие методы воздействия.

На сегодняшний день действия людей, выбивающих долги, попадают под статьи Уголовного кодекса. По сведениям ИА «Росбалт» в Ульяновске работники коллекторского агентства подожгли дом. Причиной жестоких действий послужило то, что мужчина не возвращал заем, взятый в микрофинансовой организации.

Еще один пример коллекторского беспредела. По сведениям портала URA.RU сборщики долгов устроили пожар в подъезде жилого дома в городе Сургуте и оставили в подъезде надписи с угрозами.

Будем надеяться, что закон о коллекторских агентствах в 2016 году даст возможность заемщикам жить спокойно.

3. Запретили искажать информацию о размере долга, угрожать преследованием по Уголовному кодексу.
4. Коллекторские агентства не имеют права разглашать информацию о должнике.

Общение с коллектором – не повод для паники. Важно сохранять спокойствие и соблюдать четкий план действий.

Алгоритм общения со специалистом по сбору долгов

1. Попросить представиться и показать документы, подтверждающие полномочия.
2. Напомнить коллектору о своих правах, когда он ведет себя некорректно. Статья 14 Закона «О потребительском кредите» установила, что нужно вести переговоры, а не угрожать. Не допускается оскорбление личности и достоинства человека.
3. Защищать свои права.

Рекомендуем вести запись событий. Записать угрозы на диктофон, включить функцию записи разговоров на смартфоне.

4. Жаловаться.

Подавайте жалобу в органы суда и прокуратуры, если нарушены ваши интересы. Взыскатели несут ответственность по закону.

Ответственность сотрудников долговых агентств:

• Штрафы. Недобросовестным агентствам придется платить штрафы в случае совершения действий, противоречащих закону. Санкция предусмотрена статьей 14.57 Кодекса об административных нарушениях.
• Ответственность по Уголовному кодексу. Если сотрудник агентства по возврату задолженности ведет себя как разбойник, значит, его действия попадают под статьи Уголовного кодекса.

Судебная практика

Как должнику правильно составить иск? В суде должник защищает свою честь и достоинство. Поэтому требуйте защиты прав на основании статьи 152 Гражданского кодекса. ФАС Волго-Вятского округа защитил интересы заемщика. Постановление по делу №А 79-3970/2008 принято 27 марта 2009 года. Суд признал, что агентство по сбору задолженности незаконно распространило сведения о сумме задолженности. Суд постановил, что распространение сведений портит репутацию истца.

Потребуйте компенсации морального вреда, который причинен незаконными действиями.

Центральный районный суд города Читы защитил интересы истицы. Женщина пожаловалась, что организация, представлявшая интересы банка, замучила ее звонками и потребовала взыскание морального вреда. В результате преследований у женщины обострилось хроническое заболевание. Суд отметил, что банк предоставил истице отсрочку по кредиту. Коллекторское агентство игнорировало решение и беспокоило истицу звонками.

Банку и агентству придется возместить ущерб истице: выплатить тридцать тысяч рублей.

Заключение

Если вам угрожают коллекторы, не паникуйте. Сделайте звонок юристу или заполните заявку на сайте «33 Юриста.ру». Юристы составят план действий, соберут доказательства, что сборщик задолженности действовал незаконно.

Юрист ответит на вопросы:

• коллекторские агентства законно ли это, и что делать;
• как действовать, если вам угрожает сотрудник долгового агентства;
• как составить жалобу прокурору и суд.

Проблему легче предотвратить, чем решить, поэтому не затягивайте обращение к юристам. Не давайте коллекторам испортить вашу жизнь. Как только вас начали преследовать, обращайтесь на сайт. Бесплатная юридическая консультация онлайн поможет найти ключ к решению проблемы.