Банкротство физических лиц (свежие новости)

Вступление в действие закона о банкротстве продиктовано жизнью. По статистике, пиком невыплат кредитов обычными потребителями стало начало 2015 г.

В октябре этого же года вышел в свет законодательный акт, которого ожидали многие в надежде облегчить долговые обязательства заемщиков. Каковы результаты действия закона о банкротстве физических лиц, свежие новости механизма его действия, и как он помог заемщику – информация в данной статье.

О сути действия закона о банкротстве

За время действия закона стало понятно, что должники не смогут воспользоваться возможностью приобрести статус банкрота ввиду дороговизны и длительности прохождения процедуры. Гражданам, которые не имеют отношение к юриспруденции, трудно вникнуть в суть закона, поэтому тем, кто планирует принять статус банкрота, необходима квалифицированная юридическая поддержка.

Главная новость банкротства физических лиц, исходя из практики его применения – оно не станет массовым, так как условия невыполнимы для среднестатистического заемщика.

Последовательность процедуры банкротства:

1. Обращение в Арбитражный суд с заявлением о признании банкротом. Условия: долг гражданина должен составлять не менее 500 т.р., иск необходимо подать в течение 30 дней с момента, когда должник узнал о своей неплатежеспособности.
2. Рассмотрение судом иска в течение 3 месяцев с момента регистрации.
3. Назначение финансового управляющего – юриста, который сопровождает процедуру банкротства, контролирует доходы заемщика и способствует погашению задолженностей.
4. Решение суда: реструктуризация долгов или распродажа имущества.
5. Проведение реструктуризации - погашения долгов в ином режиме. Судом устанавливается щадящий график выплат с учетом новых условий, накладывается мораторий на выплату обязательных платежей, отменяются штрафы, проценты и пени. Суд признает должника банкротом, если реструктуризация невозможна.
6. Распродажа имущества – реализация имущества должника на торгах с целью выплаты долгов. Гражданин, который признан банкротом, не может распоряжаться свои имуществом без ведома финансового управляющего, только он вправе совершать финансовые операции от имени банкрота. Управляющий ходатайствует перед судом о снятии статуса банкрота после того, как завершатся расчеты с кредиторами.

Обратная сторона закона о банкротстве

Признавая закон о банкротстве юридическим инструментом для решения проблем ликвидации задолженностей физических лиц, стоит признать, что определенные минусы в процедуре имеются:

1. Назначение контролера – финансового управляющего. По сути дела, к банкроту приставляется лицо, которое постоянно держит на контроле выполнение долговых обязательств. Ни одно коммерческое действие гражданин не может совершить без его ведома. Пакет полномочий управляющего довольно широк: через его руки должны проходить все доходы должника.
2. Расходы. Банкротство физического лица оплачивает он сам. Выплата заработной платы управляющему, госпошлина – 6 т.р. 2% от выплаты долгов кредиторам также отходят управляющему. В статью расходов включаются почтовые издержки – на оповещение кредиторов, организация работы электронной торговой площадки, публикация информации о банкротстве в газете «Коммерсант» и ЕФРСБ.
3. Замораживание всех банковских счетов.
4. Запрет на занятие управляющих должностей.
5. Запрет на предпринимательскую деятельность до 1 года.
6. В течение 5 лет после окончания процедуры банкротства гражданин должен предупреждать банки о том, что он имел этот статус, когда собирается взять новый займ. Скрыть сведения не удастся, так как банки проверяют надежность клиентов в базе данных ЕФРСБ.
7. Длительность процесса признания банкротства. Много времени занимает сбор необходимых документов, прохождение этапов судебного разбирательства, экспертизы, реструктуризации.

Гражданам, попавшим в безвыходную финансовую ситуацию из-за своей неплатежеспособности, стоит взвесить все плюсы и минусы процедуры банкротства и примерить ее к своей ситуации. Консультация юриста поможет сделать правильный выбор.

Законодательные новшества

Каковы по поводу закона о банкротстве физических лиц свежие новости отзывы, после того как он прошел испытание сроком более чем в 1 год? Практика показала, что закон работает, если граждане обратятся в суд вовремя, не накапливая многомиллионные долги по кредитам.

Чем меньше сумма задолженности, тем безболезненнее пройдет процедура банкротства. Вместе с тем, закон не дифференцирует категории граждан, ставя их всех в одинаковые условия, это главное упущение законодателей – мнение юристов.

О новшествах заявил профсоюз арбитражных управляющих, которые, как никто, на практике испытали действие закона и пришли к выводу, что в него необходимо внести изменения, чтобы сделать процедуру доступной для большего количества людей. Прозвучавшие предложения о поправках к закону о банкротстве физических лиц созвучны свежим новостям на форуме, которые сводятся к упрощению процедуры:

• Уменьшение размера государственной пошлины.
• Отмена публикации сведений о банкротстве в газете «Коммерсант» и на сайте федеральной базы данных о банкротах.
• Разделение граждан, подавших заявление на банкротство, на группы: обладающих собственностью и не имеющих имущества.
• Возможность для должников планировать поэтапное погашение долгов за счет будущих доходов.
• Соблюдение социальных прав граждан. Это означает, что преемники, получив по наследству имущество вместе с долгами, имели бы право подать иск о банкротстве.
• Самостоятельный выбор способов погашения задолженностей.

Вопрос о присвоении статуса банкрота по упрощенной схеме решает суд на основании заявления гражданина. В течение месяца после открытия процедуры банкротства кредиторы представляют возражения. Если денежных средств должника недостаточно, то финансировать процедуру должно будет лицо, которое имеет возражения. По мнению управляющих, это освободит должников от необоснованных расходов.

Если суд признает возражения кредитора правильными, то он отменяет применение упрощенного варианта вступления в банкротство. Для того чтобы закон заработал в полную силу, необходимо конкретизировать роль финансового управляющего. Сегодня они лишены стимула заниматься делами о банкротстве за установленное вознаграждение, так как по сложности банкротство физического лица аналогично проведению процесса по отношению к физическим лицам. Если процедура будет упрощена, то управляющие будут иметь возможность вести несколько дел одновременно.

Закон о банкротстве физических лиц, судя по свежим новостям и отзывам граждан и законодателей, необходим в нынешних условиях, но требует внесения поправок с учетом дифференцированного подхода к гражданам различных категорий с разным уровнем дохода.