У вас есть вопрос?

Отправьте ваш вопрос или получите консультацию по телефону

consultant

Юридическая помощь призывникам


Решить вопросы с кредитами может помочь профессиональный юрист, имеющий опыт работы с кредитными договорами, финансовыми организациями – на сайте «33Юриста.ру» с таким экспертом консультация бесплатно.

Кредитование – один из видов платной услуги, в которую включают срочный финансовый заем под определенный процент за срок использования. Такие услуги обычно предоставляют финансовые организации по микрозаймам и банки. При взятии кредитных финансов потребитель подписывает договор, в котором прописывают сроки расчета за кредит, процентную ставку и сумму взятых средств.

Получение денег в долг по кредитному договору часто выручает человека при возникновении финансовых сложностей или высокой стоимости покупки, так как сумму можно отдавать частями. Но при расчете графика кредитных выплат и их разового объема не вводят возможность форс-мажорных ситуаций, из-за чего появляется задолженность. Проходить юридическую консультацию по банковским кредитам рекомендуют еще перед подачей заявки и подписанием кредитного договора. Специалист, в процессе юр консультации, сможет разъяснить пункты и подскажет решение по вопросам кредита и поможет:

  1. Правильно подобрать форму кредитования и финансовую организацию исходя из возможностей и необходимой суммы.
  2. Верно оформить заявку на получение такого займа и сопутствующие документы, что обеспечит защиту заемщика.
  3. Рассмотреть возможности перезаключения договора с банком на облегченных условиях при возникновении риска задолженности.
  4. Проанализировать все пункты договора с подробным разъяснением и выявлением скрытых комиссий и процентов.
  5. Составить исковое заявление в суд при возникновении конфликтных ситуаций по кредитному договору.

В каких ситуациях необходима юридическая помощь

1. Что делать, когда нечем платить за кредит

Упрощение процедуры получения кредитных средств часто приводит к нарушению договора со стороны должника – возникают долги по кредитам. Если есть задолженность и ее нечем закрывать, то кредитный юрист окажет помощь должникам при  подробном рассмотрении договора и поиске возможного решения. Такой подход позволит:

  • снизить суммы предполагаемых штрафов по просроченным платежам
  • успешно провести переговоры с банковским учреждением и прийти к консенсусу
  • защитить собственные интересы в суде при поданном исковом заявлении от банка
  • определить возможность реструктуризации займа и переоформления договора.

Неуплата кредита при отсутствии страховки по договору и отказе от переговоров с банковскими сотрудниками приводит к подаче иска в суд от банка. Если оформлялся кредит под залог недвижимости, ее могут забрать.

2. Консультация по просроченным кредитам

Консультация по просроченному кредиту у юриста позволит рассмотреть варианты досудебного решения проблем с банков, чаще это реструктуризация долга. Известно такое понятие как «кредитная амнистия». Этот законопроект предназначен для облегчения ситуаций задолженности по кредитному договору тех граждан, которые исправно закрывали платежи, а невыплата кредита в срок произошла при возникновении объективных причин. Лица, которые уклоняются от выполнения взятых кредитных обязательств, под амнистию не попадают. В таких ситуациях банк подает иски и вносит человека в общий черный список.

Внимание! Законопроект о кредитной амнистии для должников не вступил в силу, поэтому ссылаться на него при задолженности не получится.

 

Реструктуризация долга по кредиту – распространенный вариант разрешения спорной ситуации с кредитором. Фактически способ подразумевает уступку со стороны займодателя при стабильной просрочке в выплатах такими методиками:

  1. «Кредитные каникулы» - отсрочка по выплатам, без пени и штрафов на оговоренный период
  2. Изменение платежного графика в сторону облегчения кредитной нагрузки на заемщика
  3. Списание штрафов и пени за просроченные платежи при уважительных причинах нарушения
  4. Пересчет цены кредита в другую валюту для повышения стабильности задолженности
  5. Заключение нового кредитного договора для полного погашения долга и закрытия прежнего.

При реструктуризации клиент кредитного учреждения получает возможность стабилизировать собственное финансовое положение, но при этом общая сумма долга возрастает. Не каждый кредитор предоставляет возможность реструктуризации, нужна юридическая помощь по кредитам для внимательной проверки договора или его закрытия за счет финансов, взятых в другом банке.

3. Особенности расторжения кредитного договора

В случае невнимательности при подписании кредитного соглашения нередко возникают ситуации в виде невозможности полного погашения банковской ссуды и расторжения договора. Чтобы разобраться в вопросе, лучше обратиться за консультацией юриста по кредитованию. Для прекращения действия такого договора нужно добиться соглашения сторон или подавать иск в суд по поводу сложившейся ситуации. Первый этап заключается в передаче займодателю заявления с указанием:

  • намеренья расторгнуть договор
  • предполагаемого обращения в суд
  • причин прерывания договора с банком.

Досрочное расторжение кредитного договора с банком при согласии сторон почти не встречается – чаще банк оставляет подобные заявления без ответа или выдвигает дополнительные условия. Но, переданный документ прервет срок давности кредита. Перед подачей иска лучше передать договор опытному кредитному юристу, который поможет составить заявление верно и укажет на какие моменты стоит обратить внимание суда.

Внимание! Взимание комиссий за содержание кредитного счета в банке противоречит законодательным нормам, потому следует обращать внимание на такие пункты в договоре.

4. Оформление кредита и его переоформление на другое лицо

При оформлении и получении кредита обычно не возникает сложностей, по причине стандартизированной схемы. Но, есть сложности, если заем нужен для развития малого или среднего бизнеса. В таких ситуациях сумма больше чем по потребительскому кредиту и присутствует высокий риск банкротства, потому нужна поддержка.

Переоформление кредитного договора на другого гражданина – частая практика в ситуациях невозможности выплатить кредит. Частный случай подобной необходимости – продажа имущества взятого в кредит, к примеру – автомобиля или ипотечного кредитования. Покупатель не может выплатить всю сумму, но готов взять на себя обязательства по оплате кредита.

Чтобы переоформить кредит на другого человека нужно обратиться в банковское учреждение, предоставившее кредит и подать соответствующую заявку. Но перед подписанием нового договора лучше проконсультироваться с юристом по кредитным вопросам, который может не только рассмотреть классический кредитный договор, но и оказать помощь по ипотечному кредиту бесплатно.

5. Какую ответственность несут поручители заемщика

Оформление в кредитном договоре поручителя снижает риски кредитора в случае невыплаты долга. Такой представитель заемщика берет на себя обязанность оплатить кредитный заем. В процессе оформления кредита заключают дополнительный договор на третье лицо, где указывают основные моменты и ответственность поручителя по кредиту.  Когда наступает ситуация по прострочке выплаты, сотрудники банка обращаются по адресам не только к заемщику, но и к поручителю. Он должен покрыть долги по кредиту и все издержки банка – штрафы, пеню, прочее.

ГК РФ Ст. 363 п. 1, п. 2:

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Кроме рисков гашения чужого кредита недостатками поручительства указывают:

  1. Когда поручитель затягивает с выплатами при задолженности заемщика, то это отражается на его кредитной истории, что в дальнейшем усложнит самостоятельное получение кредита.
  2. Если поручитель при действующем договоре желает получить заем для себя, присутствуют ограничения по сумме или банк отказывает в обеспечении кредитования. Это связанно с рисками выплат по кредитным долгам поручительского договора, который принимается во внимание при подаче заявки.
  3. В случае невыплаты кредита должником и поручителем имущество последнего также может пострадать, – при судебном разбирательстве вердикт может указывать о взимании долга с поручителя в равной степени с должником.

Чаще проблемы у поручителя возникают, когда заемщик не только не выплачивает положенные суммы в срок, но и не отвечает на номер телефона при звонках за разъяснением. Сам поручитель имеет законное право взять документы по делу должника в банке и самостоятельно стребовать с него расчет за кредит, выступая коллектором. В такой ситуации может потребоваться адвокат для защиты собственных интересов.

Чтобы не попасть в ловушку по кредитному договору, в том числе и при покупке квартиры, перед его заключением лучше проконсультироваться с юристом. В особенности нужна помощь в получении кредита юридическим лицам. При обращении за бесплатной консультацией онлайн на сайте «33юриста.ру» или по телефонам в Москве и СПб, человек может рассчитывать на всестороннее рассмотрение вопроса по проблемным кредитам или экспертизе договора. Юрист укажет – на какие моменты следует обратить внимание в договоре и пояснит значение терминологии и скрытых формулировок.



ВОЗМОЖНО, ВАМ БУДЕТ ИНТЕРЕСНО

Неудобно писать? Позвоните нам:

не нашли что искали?

Оставьте свой номер телефона, мы перезвоним и решим ваш юридический вопрос