Регистрация и заключение договора залога

Что может выступать залогом? Какие права имеет банк? В каких случаях реализуется имущество? Заключение договора залога - непременный атрибут банковской практики. Учитывая непрерывный рост кредитования, вопросы о залоге волнуют каждого. Ответят на них консультанты портала 33urista.ru. Наши специалисты, кроме всего прочего, могут еще и нотариально удостоверять сделки. Вам понравится работать с нами!

10 вопросов юристу о залоге

1. Для чего нужен залог?

Его суть состоит в гарантировании кредитору, чаще всего банку, возврата выданных заемщику денежных средств вместе с процентами. В противном случае кредитная организация может в первоочередном порядке выручить деньги за счет продажи имущества или оставить его себе.

При развитии негативного сценария, помимо объектов, находящихся в залоге, банк присваивает себе:

• Компенсацию за потерю права на имущество в результате государственных притязаний.
• Страховые выплаты, поступившие за утерю или повреждение имущества, переданного по договору залога.
• Доходы, выплачиваемые третьими лицами за эксплуатацию залоговых объектов.
• Имущество, право требования которого было передано заемщиком по договору залога.

Лицо, чьим имуществом обеспечивается заем, именуется залогодателем, банк соответственно залогодержателем. Заключение договора залога происходит между этими сторонами.

2. Кто выступает залогодателем?

Заемщик обеспечивает кредит собственным имуществом (арендуемым или находящимся у него на ином законном основании) либо активами другого лица с согласия последнего. При этом заключить договор залога можно в отношении имеющегося в наличии объекта, так и того, которое поступит в будущем.

3. Что обеспечивает кредит?

Возвратность займов гарантируют:

• движимое имущество (деньги, ценные бумаги, техника, оборудование, товары в обороте);
• недвижимость (земля, дома, квартиры, помещения, коммерческие объекты);
• имущественные права (доли участников в юридических лицах, ценные бумаги).

По общему правилу объекты остаются во владении собственников, налагаются лишь ограничения на операции с ними (продажа, аренда, мена и т. д.).

В банках оформление договора залога осуществляется в отношении ликвидного имущества, то есть которое можно быстро реализовать и выручить хорошие деньги, чтобы покрыть убытки.

4. Как оформить договор залога?

Для этого потребуются следующие бумаги:

1. Паспорт (для физического лица), уставные документы (для юридического лица).
2. Документы на имущество.
3. Кадастровые паспорта.
4. Выписки из единого реестра.
5. Акт оценочной фирмы.
6. Договор займа.

После анализа материалов сторонами готовится проект обеспечительного соглашения.

5. Как составить договор залога?

К обязательным элементам соглашения относятся следующие пункты:

• Наименования сторон сделки, их местонахождение.
• Подробное описание имущества, предоставляемого в залог (технические характеристики, внешние признаки, местонахождение).
• Стоимость объектов. Стороны по обоюдному согласию определяют цену имущества или прибегают к услугам оценочной компании, которая устанавливает рыночную стоимость. Она же является и продажной ценой при реализации.
• Указание на обязательства, которые призван обеспечить залог (сумма долга с процентами, наименование кредитора, срок возврата займа), при этом достаточно отсылки на документ, устанавливающий обязанности заемщика.
• Условия реализации имущества (во внесудебном или судебном порядке).

Обеспечительное соглашение оформляется в письменном виде. Заключение договора залога влечет вступление банка в права залогодержателя.

Отдельные виды залогов требуют нотариального заверения и государственной регистрации для придания им юридической силы.

6. В чем заключается нотариальное удостоверение залога?

Нотариальный порядок включает в себя совершение должностным лицом следующих действий:

• Выяснение запрета на залог объекта.
• Проверку полномочий сторон.
• Уточнение обязательственных отношений.
• Ревизию текста соглашения.

Если соглашение соответствует законодательству и воле сторон, нотариус оформляет сделку.

7. Какие виды залогов существуют?

Чаще всего по банковским кредитам в качестве залогов выступают земли, дома, квартиры, спец.техника, имущественные права.

Рассмотрим подробнее отдельные виды залога:

• Транспорт. В случае оформления договора залога на легковую автомашину сведения об этом регистрируются в ГИБДД.
• Специальная техника (машины, предназначенные для сельскохозяйственных, строительных, дорожных работ). При заключении договоров залога в отношении имущества регистрация сведений осуществляется в органах Гостехнадзора.
• Личные вещи, представляющие ценность (золотые и серебряные украшения, драгоценности, бытовая техника). Прием такого залога практикуют ломбарды.

Особенностью оформления договора залога на личные вещи является последующая передача их на хранение ломбарду.

• Товары в предпринимательском обороте. Бизнесмены закладывают сырье, изготовленную продукцию, остатки товара и прочее. Для оформления договора залога они предоставляют документацию по обороту (акты приемки, декларации, выписки по счетам и т. д.).
• Акции и доли в уставном капитале юридического лица. Впоследствии акционеры и участники обществ осуществляют корпоративные права с учетом мнения банка.
• Ценные бумаги. В случае залога прав по ценным бумагам регистрационная запись об этом вносится депозитарием на счет клиента.

Каждый вид предъявляет индивидуальные требования к пакету документов, предоставляемых для оформления договора залога, и диктует его содержание.

8. Каковы особенности договора залога недвижимости?

Соглашение о залоге недвижимости именуется ипотекой. Ей посвящен отдельный федеральный закон под номером 102-ФЗ.

Отличительные черты ипотечного договора:

1. Регистрация договора залога в Росреестре.
2. Возникновение обязанности залогодателя по обеспечению сохранности и страхованию имущества.
3. Появление обязательств залогодателя по содержанию объекта в пригодном виде.

Несоблюдение двух последних условий влечет прекращение договора и досрочный возврат займа.

9. Как проходит исполнение договора залога?

Если заемщик не исполняет кредитные обязательства, запускается механизм реализации предмета залога. Это происходит по одному из следующих путей:

• Во внесудебном порядке. Залогодержатель самостоятельно проводит торги заложенного имущества.
• В судебном порядке. Для этого залогодержатель направляет исковое заявление в суд и продажей объектов занимается судебный пристав.

Если собственник согласен, имущество передается в собственность залогодержателя и соответствующая часть долга погашается.

10. В каких случаях происходит расторжение договора залога?

Залог прекращают следующие обстоятельства:

• возврат долга;
• утрата или разрушение имущества;
• реализация объекта;
• аннулирование договора.

Расторгнуть договор можно в судебном порядке. Право на это имеют обе стороны.Кстати, кроме удостоверении сделок, о которых шла речь в начале статьи, мы делаем еще и удостоверения доверенностей, при том быстро и недорого. 

На ваши вопросы отвечают: