Закон о взыскании задолженности с физических лиц

Если средств на покупку не хватает, проблему можно решить. Банки рекламируют различные условия предоставления кредитов. После того, как клиент поставил подпись под договором, наступает обязанность погашать заем на условиях, установленных банком.

Когда заемщик допускает просрочки, наступает ответственность. Погашать придется основную задолженность и платить неустойку.

Кредитные организации предпринимают действия для возврата средств. Уступают право требовать задолженность коллекторским агентствам (закон о коллекторских агентствах). Коллекторы воздействуют на должника: распространяют персональные данные, угрожают, применяют физическую силу.

Правовые акты, которые регулируют деятельность долговых агентств:

• Закон «О потребительском кредите».
• Закон «О персональных данных».

Для того чтобы остановить коллекторский произвол принят новый закон о взыскании долгов. Закон № 230-ФЗ устанавливает ограничения для собирателей долгов. Указывает, какие методы допускается применять, а какие нет для возврата займа.

Что изменит для заемщиков закон о взыскании задолженности?

8 изменений, которые вносит в жизнь заемщиков закон о взыскании задолженности:

1. Устанавливается порядок взаимодействия коллекторов с должниками.

Взыскатели могут отправлять сообщения по почте, звонить и лично встречаться с должником.

Другие способы воздействия могут применяться при условии, что согласен заемщик.

2. Закон о взыскание долгов дает заемщикам возможность отказаться от общения с собирателями задолженности. Для этого направляется письменное сообщение в кредитную организацию. Порядок установлен пунктов 4 статья 4 Закона №230 – ФЗ. Положительные для заемщиков изменения начинают действовать с 1 января 2017 года.
3. Ограничивается время, когда собиратели задолженности имеют право общаться с должниками.

Личные встречи допускается проводить не чаще раза в неделю, тревожить звонками один раз в течение суток.

4. Запрещается применять физическую силу, жестоко относиться к должникам.
5. Долговые агентства не вправе пользоваться устройствами, которые скрывают телефонный номер и адрес электронной почты.
6. Работать с должником должно одно коллекторское агентство. Не допускается, чтобы с должником работал несколько компаний.
7. Не допускается обманывать должника, искажать сумму задолженности.
8. Запрещено портить репутацию заемщика, сообщать сведения о просрочках в погашении кредита.

Требования к агентствам, которые установил закон о взыскание долгов:

• Наличие лицензии, подтверждающей право на работу.
• Включение в Реестр агентств по сбору задолженности.

Долговые агентства ведут агрессивную политику. Но на самом деле собиратели долгов имеют полномочий меньше, чем судебные приставы.

Коллекторы имеют возможность требовать вернуть долг, а вот меры воздействия применять не могут. Приставы (в рамках судебного взыскания задолженности) могут ограничить права покидать пределы страны, наложить взыскание на имущество, лишить право водить автомобиль.

Если коллекторы угрожают изъять имущество, лишить прав, эти угрозы являются незаконными.

4 действия для того, чтобы остановить коллекторский произвол:

• сделать запись разговора;
• составить жалобу;
• направить жалобу в прокуратуру и правоохранительные органы;
• направить исковое заявление в суд.

Собиратели задолженности несут ответственность, когда нарушают права граждан. Ответственность установлена Кодексом об административных правонарушениях. Долговое агентство уплачивает штраф в случае незаконных действий. За порчу имущества и вымогательство ответственность наступает по статьям Уголовного кодекса.

Поэтому угрозы отнять квартиру за долги являются абсолютно безосновательными. Право арестовывать имущество имеют судебные приставы по решению суда.

Как действовать должнику, если он не может погасить кредит?

Попробовать решить проблему с банком.

3 действия должника, если он не может погасить задолженность по кредиту:

• Направить в кредитное учреждение заявление с просьбой снизить сумму платежей или изменить график погашения кредита.
• Начать диалог с банком, до того, как начнутся задержки платежей.
• Погашать кредит, даже, если вы не имеет возможности внести всю сумму одновременно.

Должник подтвердит свою добросовестность, если выполнит эти условия. Увеличит шансы на выигрыш в суде.

3 обстоятельства, которые не допускают давление на должника:

• банкротство физического лица;
• инвалидность первой группы;
• заемщик договорился с кредитной организацией о порядке уплаты задолженности.

Куда обращаться, если коллекторы действуют незаконно?

1. В суд. В случае, если собиратели долгов действуют недобросовестно и нарушают закон, советуем обращаться в суд. Через суд можно компенсировать моральный вред, причиненный работниками долгового агентства. Для этого нужно доказать, что действия собирателей задолженности привели к тому, что ваше здоровье ухудшилось. Словам суд не поверит. Понадобятся заключение врачей, справки о вызове скорой помощи. Суд примет показания свидетелей о том, что у должника обострилось хроническое заболевание после визита работника долгового агентства.
2. В правоохранительные органы. Если коллекторы вымогают деньги, угрожают, портят имущество, они должны отвечать по нормам Уголовного кодекса. Советуем написать заявление и подтвердить, что ваши права нарушаются. Доказательствами служат записи телефонных переговоров, показания свидетелей.
3. Прокуратуру заинтересует жалоба на произвол коллекторских агентств.

Важное изменение, которое вносит Закон о деятельности по взысканию задолженности. Теперь нельзя общаться с родственниками и знакомыми заемщика, если заемщик и остальные лица не дали своего согласия.

Заключение

Если у вас возникли проблемы по кредиту — не ухудшайте ситуацию. Заемщик платит за каждый день просрочки платежа. Позвоните юристам или оставьте заявку на сайте «33 Юриста.ру». Юристы расскажут, какие изменения для должников принес новый закон о взыскании задолженности.

Ответят на вопросы:

• что делать, если в дверь звонит коллектор;
• какие предъявляются требования к долговым агентствам;
• какие методы воздействия не допускаются законом;
• как договориться с банком об изменении условий погашения задолженности.

Коллекторские агентства подчиняются требованиям законодательства и несут ответственность за действия, противоречащие закону. Юристы составят жалобу, исковое заявление в суд, защитят от коллекторского произвола. Бесплатная юридическая консультация поможет решить массу проблем.

Адвокаты сайта используют возможности, которые дат Закон о коллекторах и защитят интересы должника. Если коллекторы нарушили ваши права, юрист использует законные методы и защитит интересы клиента.