Взыскание задолженности с физического лица

Вопрос о том, как выбить долг с физического лица, возникает, когда должник взял деньги, а возвращать отказывается. Если договориться мирным путем не удается, остается один выход – обращаться в суд. Также можно обратить внимание на закон о взыскании задолженности физических лиц.

Расписку нужно составить, если размер задолженности превышает МРОТ в десять раз. Правило утверждено статьей 808 Гражданского кодекса. Если расписка правильно оформлена, выбить долг с физического лица становится проще.

Правила оформления расписки

Проследите, чтобы ваш должник самостоятельно заполнил расписку

5 основных пунктов расписки:

• дата и место подписания;
• наименования сторон и регистрация;
• сумма долга;
• суммы санкций за задержку возврата задолженности;
• дата для возврата суммы;

Документ заверяется подписями обеих сторон. Ошибки в составлении расписки приводят к тому, что процесс взыскания усложняется.

Важно! Если у вас на руках имеется расписка, не советуем затягивать с подачей искового заявления в суд. Гражданский кодекс отводит для направления искового заявления в суд три года.

Алгоритм взыскания в судебном порядке

1. Уведомите вашего должника о том, что вы передаете взыскание задолженности с физического лица на рассмотрение в органы правосудия. Составление уведомления вы можете поручить юристам нашей компании.
2. Составить грамотное исковое заявление в суд на взыскание задолженности с физического лица.

Совет. Укажите в исковом заявлении, что вы требуете взыскать не только неустойку, но проценты за использование чужих денежных средств. Материальные санкции являются стимулом для ускорения возврата задолженности.

3. Оплатить пошлину в бюджет.

Размер платежа за взыскание долга с физических лиц напрямую зависит от суммы, которую вы хотите вернуть. Если долг не превышает пятьдесят тысяч рублей, заявление можно направить мировому судье. Размеры государственных пошлин конкретизируются в пункте 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ. А также может быть индексация задолженности по решению суда.

2 требования, которые включаются в исковое заявление:

• Требование вернуть сумму займа, выплатить штрафные санкции за использование чужих денежных средств.
• Требование принять обеспечительные меры и арестовать имущество ответчика. Конкретизируйте место, где находится это имущество. Если ответчик владеет машиной, просите арестовать транспортное средство. Укажите марку и регистрационный номер транспортного средства.

4 приложения к исковому заявлению

• квитанция о перечислении пошлины в бюджет;
• ксерокопии иска, копий нужно сделать для каждой стороны, принимающей участие в деле;
• ксерокопии документа, подтверждающего оформление займа;
• подлинник документа приносится в судебное заседание.

Особенности принятия судебного решения

Сбор долгов с физических лиц производится на основании решения суда и исполнительного листа. Суд оценивает доказательства, представленные сторонами по делу.

Семь положений закона, на которых базируется судебный вердикт:

1. Считается, что заем оформлен со дня передачи денежных средств.
2. Письменное соглашение либо расписка подтверждают передачу суммы.
3. Без письменных доказательств нет возможности опротестовать факт передачи денежной суммы.
4. Проценты судья рассчитывает, исходя из суммы, которую стороны конкретизировали в расписке. Санкции назначаются за каждый день промедления с возвратом.
5. Ставка рефинансирования, утвержденная Центробанком, принимается для расчетов, когда закончился срок для возврата задолженности вместе с процентами.
6. Должник обязан вернуть заем в течение тридцати дней, если срок для возврата стороны не обговорен в документе.
7. Проценты за просрочку платежа взыскиваются не во всех случаях. Имеются ситуации, когда заемщик не обязан уплачивать штрафные санкции.

2 ситуации начисления процентов:

• Стороны обговорили в документе, что проценты за передачу денежных средств не устанавливаются.
• Одна из сторон является физическим лицом, а сумма долга не превышает пределов, прописанных в законе.

Исполнительное производство

Получить судебное решение – первая половина действий для того, чтобы выбить долг с физического лица. Действовать дальше становится сложнее. Сбор долгов с физических лиц является непосредственной обязанностью судебных исполнителей. Но насколько качественно они свои обязанности выполняют? Практика показывает: если бездействовать, сбор долгов с физических лиц затягивается на долгое время. Это связано с тем, что службы судебных исполнителей буквально завалены работой. Дела исполняются медленно.

Взыскание усложняется, если ответчик не имеет постоянного места работы или имущества. Потому мы рекомендуем контролировать процедуру взыскания. Если государственный служащий не спешит исполнять решение, направляйте жалобу в вышестоящий орган.

Полномочия судебных исполнителей очерчены в Законе «Об исполнительном производстве».

3 полномочия приставов по взысканию:

• определение местонахождения имущества ответчика;
• наложение ареста на имущество и вклады должника, открытые в кредитных организациях;
• проверка финансовой документации для исполнения предписаний суда.

Когда вы получили исполнительный лист на руки, у вас есть два варианта: отнести лист приставам либо требовать возврата задолженности самостоятельно.

Предупредим, что по своей инициативе приставы искать имущество ответчика не начнут. Поэтому готовьтесь писать запросы с просьбой провести розыск имущества должника. Просите сделать запрос в ГИБДД, чтоб выяснить, какими транспортными средствами владеет должник. Сведения о наличии земельных участков запрашиваются через территориальное подразделение Росреестра.

Права взыскателя для возврата долга

1. Подать заявление в банковскую организацию для списания денежных средств со счета заемщика. Выбивание задолженности упрощается, если вы владеете информацией, где открыл счет должник. Составьте заявление на имя руководителя кредитной организации.

Что нужно для взыскания долга в банке?

• Реквизиты исполнительного листа;
• Реквизиты счета в кредитной организации, открытого на взыскателя;
• Имя, фамилия и отчество должника, а также сведения о его личных документах.

2. Передать исполнительный лист в организацию, где работает заемщик или получает пенсионные выплаты. Этот вариант подойдет, если сумма задолженности не превышает двадцать пять тысяч рублей.

Выбирайте, как выбивать долг — самостоятельно или передать лист службе судебных исполнителей. Предупредим, что судебная канцелярия предает листы приставам медленно, специалисты исполняют много решений. Если вы имеете сведения о счетах вашего оппонента, занимайтесь взысканием самостоятельно.

Пристав дает ответчику срок пять дней для возврата долга. Если заемщик обязанность не выполняет, деньги взыскиваются в принудительном порядке. Срок для возврата может устанавливаться судебным решением. Изложенное показывает возврат долга – непростая задача. Ситуация усложняется, если отсутствует расписка либо документ составлен некорректно.

3 совета по составлению расписки:

1. Не доверяйте родным и знакомым. Если даете деньги взаймы, то обязательно составляйте расписку. В противном случае передачу денежных средств будет затруднительно доказать.
2. Указывайте в расписке все реквизиты: дата, место подписания, сумму долга, сроки возврата, а также штрафные санкции за просрочку платежей.
3. Конкретизируйте информацию о паспортных данных и местах регистрации сторон.

Заключение

Дать деньги в долг легко, а взыскание долга с физических лиц часто затягивается. Если заемщик не возвращает вам деньги, попробуйте решить вопрос мирно. Направьте претензию, предупредите, что собираетесь обращаться в суд. Если результатов не будет, остается отставить свои интересы в судебном заседании.

Для возврата задолженности требуется грамотно составить иск и контролировать работу судебных исполнителей. Поручите решение профессионалам. Обращайтесь к юристам нашей компании. Заполняйте заявку или задавайте вопрос юристу на сайте через форму.

Юрист проконсультирует по нормам Гражданского кодекса РФ, оценит доказательства. Составит грамотное исковое заявление в суд. Юрист сопровождает процесс взыскания денежных средств, контроль над работой судебных исполнителей позволяет добиваться возврата задолженности.