У вас есть вопрос?

Отправьте ваш вопрос или получите консультацию по телефону

consultant

Реструктуризация кредита физическому лицу, консультации юристов


По сути, реструктуризация кредита физическому лицу - это уступка кредитором в пользу пребывающего в состоянии дефолта должника. Другими словами, реструктуризация взятого займа, банк изменяет клиенту условия заключения договора.

Популярные вопросы юристам по реструктуризации долга

Рассмотрим проблемные ситуации и вопросы в данной области, которые чаще всего волнуют заемщиков.

1. Какая реструктуризация кредита физическому лицу возможна?

Любой из кредитов можно реструктурировать: потребительский, который брали для приобретения автомобиля, ипотеку и пр. Основное условие - кредит становится "проблематичным" для обоих сторон. Если пошла "стабильная" просрочка по кредиту, значит, пришло время подумать о реструктуризации.

Реструктуризация задолженности по кредиту ("белые" способы):

  • устроить "кредитные каникулы";
  • изменить платежный график;
  • списать штрафы и пеню;
  • сменить схему платежей;
  • пересчитать в другую валюту кредитные суммы;
  • изменить процентную ставку;
  • заключить новый договор по кредиту.

Реструктуризация кредита физическому лицу обладает, как преимуществами, так и недостатками. В качестве плюса клиент получит временный перерыв для успокоения, чтобы встать в рабочую струю и поправить материальное состояние.

Но реструктуризация долга имеет и отрицательные стороны. Она по-прежнему остается решением коммерческого банка, который при желании может оказать помощь, но может и наградить отказом. Финансовому учреждению бывает проще подать в суд на заемщика или продать задолженность коллекторской конторе.

2. Какие потребуются документы для реструктуризации кредита?

О невозможности погашения долга по кредиту по установленному графику следует сообщить банку в письменном виде вместе с просьбой реструктурировать задолженность. Банковскому учреждению нужно предоставить доказательства фактов, которые не позволяют гасить кредит.

Реструктуризация кредита физическому лицу потребует следующей документации:

  • справка из центра занятости;
  • справка, которая подтвердит понижение зарплаты с места работы;
  • копия трудовой с зафиксированным увольнением;
  • копия приказа об увольнении;
  • документы из медицинского учреждения, подтверждающие ухудшение состояния здоровья заемщика и пр.

Специальная служба банка подвергнет тщательной проверке на подлинность предоставленную документацию.

3. Как добиться реструктуризации кредита?

Если вовремя уведомить банк о невозможности выплаты кредита и продемонстрировать свое желание выплаты задолженности, с большой долей вероятности учреждение примет решение оформить реструктуризацию долга. Банки могут предложить следующие условия реструктуризации по уплате кредита:

  • частичная отмена штрафов;
  • пересмотр размеров помесячных сумм выплат;
  • продление периода кредитования;
  • предоставление отсрочки по уплате основной задолженности;
  • предложение отсрочки по выплате долга с процентами.

4. Кто может предоставить заемщику помощь в реструктуризации?

Банку нет выгоды от потери клиента, в связи с чем он способен предложить такие варианты:

  • Отсрочить платеж – заемщик получает время для поиска денег, в течение которого выплаты прекращаются.
  • Реструктуризация долга – изменение договорных условий (увеличение срока кредитования и уменьшение помесячных платежей).

При отказе банка, помощь в погашении кредита предоставляет судебная инстанция. Заемщик может требовать погашения долга целиком, тогда банк обяжут дать должнику отсрочку и вместе с тем расторгнуть договор. В этом процессе потребуется правовая поддержка профессионального юриста.

Заемщик не сможет купить свой долг самостоятельно, поскольку это не регламентировано действующим законодательством. Но Потребительскому Обществу такое под силу: должникам необходимо объединиться для создания некоммерческой организации, нанять представителя и договориться с банком. Финансовому учреждению безразлично кому продавать задолженность – коллекторской фирме за 10% или ПО за 30%.

Коллекторы обожают устраивать акции списания. Так, взыскатели приобретают портфель договоров по 10%-ной цене. К примеру, задолженность в 100 000 руб. куплена за 10 000 руб., а заемщику предложат списать половину. Таким образом, он заплатит 50 000 руб. и все останутся в выигрыше.

Нередко задолженность выкупают разные организации. На столбах можно встретить объявление на подобие "Предоставление помощи по выплате кредита за 30%". Компания утверждает, что уплатит долг, а клиент заплатит с малой переплатой мизерными суммами. Знайте, что это обыкновенные финансовые пирамиды, которых следует избегать.

5. Как написать заявление на реструктуризацию кредита?

Написать заявление на реструктуризацию кредита можно в свободной форме. Основные его реквизиты:

  • дата получения кредита;
  • предоставленная заемщику сумма;
  • момент начала ее погашения и способ выплаты;
  • какую часть суммы задолженности погашено и сколько на сегодня составляет долг;
  • с какого числа прекратился надлежащий порядок исполнения обязательств, предусмотренных договором;
  • что явилось причиной (расписать этот пункт);
  • какая сумма реальна для выплаты в данный момент.

На сайте 33urista.ru всегда рады проконсультировать граждан по поводу того, как сделать реструктуризацию кредита. Обращайтесь по всем вопросам правового регулирования, которые касаются финансовых услуг и банковской сферы.

Чем подробнее вы разъясните ситуацию, тем более полными и точными будут ответы юристов.
Не можете ждать?
Звоните бесплатно:
96% успешных дел Профессиональные юристы Абсолютно БЕСПЛАТНО

не нашли что искали?

Оставьте свой номер телефона, мы перезвоним и решим ваш юридический вопрос