Принудительное взыскание задолженности по кредиту

Оформление кредита не занимает много времени. Некоторые банки и микрофинансовые организации выдают займы при минимальном количестве документов. Если заемщик допустил просрочку — начинается взыскание долгов по кредиту.

Должники приносят убытки банкам, полномочия по взысканию задолженности передаются в коллекторские агентства. Взыскание задолженности по кредиту осуществляют профессиональные специалисты коллекторских служб.

Как происходит взыскание долгов по кредиту?

Взыскатели задолженности применяют методы, нацеленные на результат. Коллекторы преследуют должников. Звонят домой и на работу, применяют угрозы, используют методы с целью ускорить возврат задолженности.

Государство сделало попытку упорядочить работы коллекторских агентов. Новый закон о коллекторах действует с 2017 года. Принудительное взыскание задолженности по кредиту может осуществляться методами, предусмотренными в законодательстве.

Коллекторами не могут работать лица, которые имеют судимость. Устанавливаются ограничения для работы с заемщиками. Выезжать зарубеж для работы с заемщиком запрещается. Международные средства связи использовать нельзя.

Закон о коллекторах определил, какие меры недопустимо применять к должникам.

6 запрещенных методов выбивания долгов:

1. Повреждение имущества. Недопустимо использовать методы, которые причиняют ущерб имуществу должника. За поджог, иную порчу имущества предусматривается уголовная ответственность.
2. Оскорбление достоинства личности.

Взыскатели задолженности обязаны уважительно относиться к своим оппонентам. Методы, унижающие человеческое достоинство, применять запрещается.

3. Представление должнику недостоверных данных о сумме и сроках возврата долга.

Заемщик попадает в психологически тяжелую ситуацию, когда возникают проблемы с погашением кредита. Ухудшать ситуацию, сообщать ложные сведения запрещается законом.

4. Преследование заемщика.

Навязчивые визиты коллекторов приносят должникам массу неудобств. Теперь время общения сокращено. Посещать должника и осуществлять взыскание задолженности по кредиту не допускается чаще одного раза в течение недели.

5. Агентство для взыскания задолженности по кредиту должно пройти официальную регистрацию и иметь денежную базу в размере десяти миллионов рублей. Кроме того, в отношении компании не должно быть открыто дел о несостоятельности.
6. Предание огласке сведений о заемщике.

Банк не наделен правом разглашать коллекторским службам персональные сведения о заемщике. Для передачи информации требуется письменное согласие должника. Поэтому будьте внимательны при подписании документов, которые вам предлагают банковские служащие. Если вы поставите подпись под соглашением о передаче персональной информации, банк получит право передать сведения коллекторам на законных основаниях.

Должник вправе свое согласие отозвать. С этой целью передается уведомление через нотариуса либо направляется заказное письмо с уведомлением.

Важно! Сообщать третьим лицам сведения о заемщике не разрешается. Поэтому, коллекторы больше не смогут писать угрозы на зданиях, заборах или распространять сведения о должнике в интернете.

Контроль над работой долговых агентств осуществляют государственные органы. Предписания выписываются для устранения нарушений в работе.

Как изменил жизнь заемщиков закон №230-ФЗ?

• Скорректирована работа нотариусов. Перечень оснований для совершения на договоре исполнительной надписи расширился.
• Объем работы судебных приставов увеличился, поскольку поводов возбудить исполнительное производство стало больше.
• Названа минимальная сумма долга, при которой банк может подать в суд на должника. Минимальный размер задолженности составляет пятьсот тысяч рублей.
• Специалисты нескольких долговых агентств не могут одновременно тревожить заемщика. Допускается продажа долга только одной коллекторской организации.
• Совершать звонки допускается только с телефонного номер банка либо номера, принадлежащего коллекторскому агентству. Скрывать номер работники долговых агентств не имеют права.
• Взыскатели долгов не имеют права создавать проблему заемщику на рабочем месте. Звонить на работу или совершать визиты в офис, закон запрещает.
• Недееспособные и инвалиды освобождаются от коллекторского воздействия.

Допуск к работе по взысканию долгов

Установлены требования к агентствам по взысканию задолженности. Организация должна работать официально: зарегистрироваться в налоговой инспекции, открыть свой сайт. Требуется оплата минимального взноса по договору страхования. Минимальная сумма платежа составляет десять миллионов рублей.

Важно! Заемщик имеет право отказаться от личного общения с взыскателем задолженности. Право на отказ возникает, когда истечет четыре месяца со дня появления просрочки по кредиту.

Плюсы и минусы закона о взыскании долгов

На первый взгляд, кажется, что новый закон защищает права граждан, должники смогут вздохнуть свободно. Утверждены допустимые пределы воздействия на должника, ограничено время личного общения и звонков.

Микрофинансовые компании утратили право совмещать выдачу займов и взыскание. Штрафные санкции должны начисляться на основную сумму задолженности. Правило начнет применяться к договорам потребительского займа, которые были подписаны с начала 2017 года.

Кроме плюсов, правовой акт имеет и минусы. Применение на практике правового акта таит в себе подводные камни.

• Обязанности коллекторов правовой акт регламентирует, а вот ответственность за нарушения не устанавливает.
• Судебные исполнители получают больше полномочий. Значит, увеличивается риск, что должнику придется расстаться с имуществом. Перечень имущества, которое отнять нельзя, утверждает статья 446 Гражданского процессуального кодекса. Нельзя отнять единственную квартиру у должника и последние деньги, которые он тратит на свои потребности и семейные нужды. Исключение составляет жилье, которое находится в залоге у банка. Заемщики, взявшие ипотеку, рискуют остаться на улице, в случае просрочек по кредиту.

Заключение

Если вы допустили просрочку по кредиту, не затягивайте обращение к юристам. Юристы рассмотрят ваш вопрос, найдут решение проблеме. Юристы компании взаимодействуют с кредиторами и представителями коллекторских агентств.

Если должник не имеет возможности погасить задолженность, юристы соберут необходимую документацию. Составят заявление в суд, представят интересы клиента в деле о банкротстве. Позвоните юристам или заполните заявку на сайте, юристы оперативно подготовят ответ на ваш вопрос.