Могут ли забрать квартиру за долги?

Взять ипотеку для многих заемщиков оказалось легче, чем погасить долг. Обстоятельства меняются, и заемщики сталкиваются с проблемой отсутствия денежных средств. Для должников актуальным становится вопрос, могут ли забрать квартиру за долги?

Правовая консультация «33 Юриста.ру» расскажет, может ли банк забрать квартиру за долги, и как в этом случае действовать заемщику.

Могут ли забрать единственное жилье за долги?

Для ответа на вопрос, обратимся к статье 446 Гражданского-процессуального кодекса. В статье дается перечень имущества, которое нельзя изъять у должника.

В подп. 1 п. 1 ст. 446 ГПК обозначено, что нельзя забрать жилье, если квартира является единственным местом для проживания должника и его семьи.

Так закон защищает права людей на единственное жилье, и гарантируется право на жилье, закрепленное в Конституции РФ.

Но в законе планируются изменения, и, как сообщает Российская газета. должники рискуют лишиться единственного жилья.

Важно! Если закон одобрят, банк сможет лишить заемщика единственного жилья. Должник рискует лишиться жилья, если метраж жилья в два раза выше нормы на человека, либо стоимость в два раза выше, чем жилье, которое будет представлено заемщику.

Законопроект не принят и находится на стадии обсуждения, но его принятие не сулит ничего хорошего должнику.

Когда банк вправе отнять квартиру?

Банк может изъять за долги недвижимость, купленную в ипотеку. Поэтому многих заемщиков, которые оказались неспособны погашать кредит, ожидает неприятная перспектива оказаться на улице за неуплату долга.

Угрозы коллекторов отнять квартиру правового значения не имеют. Выселение должников производится только на основании судебного решения и исполнительного листа. Реализацией судебной воли занимаются судебные приставы-исполнители согласно норм Закона «Об исполнительном производстве».

Что делать, если банк забирает квартиру за долги по ипотеке?

Лучше не допускать ситуации, которая ставит под угрозу жилье. Если вы не можете платить, попробуйте вести диалог с банком.

Совет. Сделайте попытку обсудить изменение условий для погашения задолженности.

В некоторых случаях банки идут навстречу заемщикам и реструктуризируют кредит. Вы можете представлять свои интересы самостоятельно, а можете прибегнуть к помощи профессионалов. Юристы займутся реструктуризацией кредита, представят доказательства, что заемщик по уважительным причинам не имеет возможности расплатиться с долгами.

Дальнейшее развитие событий зависит от позиции, занятой руководством банка.

1. Кредитная организация может пересмотреть условия уплаты задолженности, представить отсрочку.
2. Банк обращается в суд.

Квартиру нельзя просто отнять. Происходит слушание дела в суде с вызовом обеих сторон. Если суд принимает сторону банка, имущество продается с торгов. Полученные деньги идут в счет оплаты кредита.

Как действовать, если банк обращается в суд?

Не опускать руки. Задача заемщика – найти ошибки в документах, поданных в суд юристом банка. Внимательно изучите исковое заявление.

5 ошибок при подаче иска о взыскании квартиры

1. Не соблюден досудебный порядок рассмотрения спорного вопроса. В адрес заемщика не направлялась претензия.
2. Лицо не имеет полномочий на подписание искового заявления.
3. Ошибочно сделан расчет задолженности.
4. Неправильно указаны реквизиты кредитного соглашения.
5. К исковому заявлению не приложены доказательства возникновения задолженности.

Возражение к исковому заявлению

Вы сможете выиграть драгоценное время, если найдете ошибки в иске. Грамотно составьте возражение. По результатам его рассмотрения судья вернет исковое заявление либо оставит без движения.

Ответ на вопрос, могут ли забрать ипотечную квартиру за долги, зависит от стратегии и тактики защиты. Нужно искать аргументы в свою пользу и слабые места в позиции кредитной организации.

Есть ли спасение, когда банк забирает квартиру?

Спасение есть. Можно начать жизнь с чистого листа и забыть о кредиторах, если заявить о банкротстве. Практика показывает, что кредитные организации выигрывают споры и продают жилье с торгов. Верховный Суд отказался признать резкий скачок курса доллара по отношению к рублю форс-мажорным обстоятельством. Поэтому для заемщиков отсутствуют шансы добиться пересмотра условий кредитного соглашения. Доводы заемщиков о потере работы, проблемах со здоровьем, судьи не принимают.

3 ошибки должников

1. Утаивание сложной финансовой экономической ситуации от сотрудников банка. Своевременное обращение к руководству банка повышается шансы на конструктивный диалог и изменение условий выплат.
2. Невнесение платежей в течение длительного срока. Долг растет, и ситуация заемщика продолжает ухудшаться.
3. Регистрация в квартиру несовершеннолетних детей. Права детей защищаются государством, но регистрация в квартире ребенка от реализации ипотечной недвижимости не спасет.

Когда средства для уплаты долга отсутствуют выходом становится банкротство. С октября 2015 года разрешено банкротство физических лиц. Предупредим, что процесс несостоятельности является длительной процедурой. Должник собирает документы, определенные п. 3 ст. 213.4 Закона «О несостоятельности» и подает заявление в суд. Для банкротства нужно иметь деньги на оплату услуг финансового управляющего, внесение пошлины, оплату других судебных издержек. Если вы предвидите, что не сможете выплатить долг, имеет смысл заявить о разорении.

Данные о банкротстве являются открытыми. Не секрет, что судьи отказывают в приеме заявления, если не приложены документы по списку или отсутствует подтверждение оплаты пошлины.

Поскольку процедура требует знание норм закона, рекомендуем поручить ведение дела грамотному юристу. Юрист минимизирует риск отказа в приеме документов, грамотно представит позицию заемщика в суде.

2 варианта решения вопроса:

1. Согласовывается график погашения задолженности, если должник имеет возможность выплатить долг.
2. Имущество продается с торгов, когда должнику нечем платить.

Штрафные санкции перестают начисляться, когда официально признается факт разорения. Поэтому банкротство становится спасением для должников, которые не могут погасить кредит.

Заключение

Ответ на вопрос, могут ли забрать квартиру за долги у должника, дается в судебном порядке. Важно грамотно выстроить линию защиты. Юристы помогут защититься от действий коллекторов и банковских специалистов. Деятельность коллекторов урегулирована новым Законом о коллекторской деятельности. Потому взыскатели задолженности ограничены в мерах воздействия по отношению к должникам. Угрозы и другие неправомерные действия остаются в прошлом.

3 преимущества обращения к юристам

• Получить грамотную консультацию со ссылками на закон.
• Сделать анализ документов.
• Получить представительство в государственных, коммерческих структурах и судебных органах.

Не откладывайте обращение в юридическую компанию. Для должника каждый день просрочки означает денежные потери, а для банка материальную выгоду. Звоните или заполняйте заявку на сайте. Юристы ответят на ваш вопрос и окажут помощь в сложной финансовой ситуации.