2019-11-14T08:06:18+03:00
С 2004 года в России действует Федеральный закон № 218-ФЗ, который регламентирует правила систематизации и ведения учета кредитных историй граждан. Согласно этому документу, узнать долги по кредитам можно через свой банк, через частные бюро кредитных историй (БКИ), через национального оператора этой системы. Гражданам доступна информация не только о ранее взятых обязательствах, но и о текущих […]
«33 юриста» +7 (499) 938-46-60
Павелецкая наб., 2 Москва,
200
200

Как проверить задолженность по кредиту бесплатно и узнать есть ли долг

Кредитование 06.09.2019 Автор статьи - эксперт:

Содержание



Похожие темы по кредитованию


С 2004 года в России действует Федеральный закон № 218-ФЗ, который регламентирует правила систематизации и ведения учета кредитных историй граждан. Согласно этому документу, узнать долги по кредитам можно через свой банк, через частные бюро кредитных историй (БКИ), через национального оператора этой системы. Гражданам доступна информация не только о ранее взятых обязательствах, но и о текущих договорах с банками и МФО.

Законодательная база

Целью ведения кредитных историй является не только предоставление банковским структурам подробных данных о гражданине и его отношении к взятым кредитам, но и помощь самим заемщикам. Федеральным законом № 218-ФЗ предусмотрен следующий объем информации, который можно получить через БКИ:

  • наличие текущих кредитов в банках и МФО, остаток сумм по выплатам, существенные условия и номера договоров;
  • полная стоимость кредитных обязательств;
  • информация о ранее взятых, погашенных или просроченных кредитах;
  • данные о погашении обязательств за счет обеспечения (в случае образования просрочки);
  • сведения о судебных актах, вынесенных по кредитным договорам и обязательствам;
  • иная информация, в зависимости от вида кредитной истории.

Любое заинтересованное лицо сможет получить полный список своих кредитов, как действующих, так и давно погашенных. Если договор заключался с открытием расчетных счетов и карты, эта информация также будет представлена по запросу.

Указанные выше сведения помогут разобраться с основанными или незаконными претензиями финансовых организаций, уточнить общий долг или размер текущих платежей, посмотреть на долговую нагрузку. В идеале, физическое лицо должно принимать решение о получении новых кредитов или микрозаймов только с учетом данных из БКИ.

На сведения кредитных историй распространяются правила банковской тайны. Это означает, что получить выписку анонимно нельзя, так как заявитель должен подтвердить свою личность. Также не смогут получить персональные данные посторонние лица и родственники. Чтобы сведения из кредитной истории смог проверить банк, он должен получить на это согласие у заемщика. Обычно это оформляется при подаче заявки на выдачу кредита или займа.

Как узнать свои долги

Основной пользой обращения в БКИ для рядовых граждан является возможность узнать задолженность по кредиту, проверить условия кредитования и обоснованность претензий банка. По Закону № 218-ФЗ можно подать запрос в одно или несколько бюро, которым вы дали право на обработку информации. Узнать сведения о БКИ, которые ведут вашу кредитную историю, можно следующими способами:

  • из содержания текущих или прекращенных договоров кредитования;
  • через банк, в котором у вас есть действующий кредит;
  • онлайн через интернет-сайт Центробанка РФ, на котором ведется специальная база данных — Центральный каталог кредитных историй;
  • через портал госуслуг, если  у вас там имеется верифицированный аккаунт.
задолженность по кредиту

Информация о контактных реквизитах БКИ предоставляется на бесплатной основе. Получив данные через портал госуслуг или Каталог на сайте Центробанка РФ, вы сможете оформить запрос о выдаче кредитной истории. Так как информация о кредитах и долгах может обрабатываться сразу несколькими БКИ, это нужно учитывать при подаче заявлений.

Через Бюро кредитных историй

Официальную информацию о ваших обязательствах можно получить только через то БКИ, которое ведет вашу кредитную историю. С 2019 года порядок запроса указанных документов существенно изменился и заключается в следующем:

  • в течение года (365 дней подряд) можно 2 раза получить кредитную историю бесплатно;
  • все последующие выписки из БКИ будут выдаваться только на платной основе (уточнить тариф нужно в вашем бюро);
  • у самого крупного оператора кредитный историй НБКИ ставка на получение платной выписки составляет 450 руб.

В 2020 году планируется перевести выдачу выписок БКИ только в электронный формат.

Подать запрос можно из любого города или населенного пункта страны, в том числе через онлайн-ресурсы. В зависимости от варианта обращения, вы получите бумажный документ или электронный файл, заверенный ЭЦП.

Обращаться в БКИ с запросом можно следующими способами:

  • по почте, если подпись гражданина на заявлении заверена в нотариальной конторе;
  • телеграммой, когда личность заявителя удостоверяет сотрудник почтового отделения после проверки паспорта;
  • запрос через онлайн-сервис БКИ, если у вас есть усиленная квалифицированная ЭЦП;
  • через портал госуслуг, когда идентификация заявителя происходит по паспортным данным и номеру свидетельства СНИЛС.

Также БКИ сотрудничают с партнерскими организациями, которые могут оказывать посреднические услуги за дополнительную плату. Преимуществом такого способа обращения является возможность получить данные сразу из нескольких бюро кредитных историй по одному запросу. Найти партнерскую компанию можно в сети интернет, либо через вашу кредитную организацию.

Банк, в котором вы брали кредит, также может оказать содействие в оформлении запроса и получении выписки из БКИ. У каждого кредитного учреждения заключены договоры с одним или несколькими бюро. Такую информацию вам предоставят сотрудники банка.

Через службу судебных приставов

ФССП ведет базу данных должников, которая размещена в открытом доступе на сайте ведомства. Проверка через этот ресурс доступна по ФИО и дате рождения. В базе данных можно получить следующие сведения:

  • номера исполнительных производств, открытых в отношении гражданина;
  • сумма долга на момент проверки (сведения в базе данных обновляются с задержкой, поэтому фактическое состояние задолженности может быть иным);
  • реквизиты отдела ФССП и данные о приставе, который ведет производство.
судебные приставы

Указанные сведения о задолженности может проверить любое заинтересованное лицо. Однако персональные данные должника и основания возникновения долга можно запросить только в отделе ФССП.

Указанные сведения о задолженности может проверить любое заинтересованное лицо. Однако персональные данные должника и основания возникновения долга можно запросить только в отделе ФССП.

В банке по паспорту

Банк вправе предоставлять информацию только о счетах, вкладах, картах и иных инструментах, которые он ведет в отношении конкретных граждан  и организаций. Обращаться за информацией о кредитных обязательствах и задолженности, взятых в других финансовых структурах, бесполезно. Также банк может оказывать услуги по предоставлению кредитных историй из БКИ, с которыми он заключил партнерский договор. Например, Сбербанк сотрудничает не только с НБКИ, но и большинством иных бюро.

По фамилии и дате рождения

Паспортные данные нужны при любом легальном варианте проверки кредитной истории или наличия долгов. Общедоступные данные с сайта ФССП можно получить по фамилии и дате рождения должника. В иных случаях, в том числе при запросе кредитной истории через БКИ, нужно подтверждать свою личность путем предъявления паспорта.

По номеру карты

Зная номер карты, вы можете проверить ее баланс или задолженность только в банке, где она открыта. Сделать это можно через банкоматы, либо при обращении в отделение кредитного учреждения. В указанных случаях требуется идентификация владельца карты, т.е. ввод персонального пин-кода в терминале, либо предъявление паспорта в банке. Передача карт другим лицам, в том числе родственникам, является нарушением договора.

По номеру кредитного договора

У каждого договора кредитования есть идентификационный номер, который передается и в БКИ. По указанному числовому коду вы сможете проверить остаток кредита, уточнить размер текущих платежей и процентов, сумма задолженности. Однако сделать это можно только через тот банк, с которым заключен договор. Если для получения кредита привлекался поручитель, он также сможет запросить данные о размере долга и остатке по выплатам.

Нюансы проверки задолженностей

Получить сведения о кредитной истории и долгах перед банками можно и из нелегальных источников. Базы данных должников продаются на интернет-рынке, используются коллекторами для работы с проблемными заемщиками. Также по паспортным данным, «слитым» банками и ФССП, черные риэлторы могут продать квартиру, взять крупный заем, совершить иные противоправные действия.

Чтобы избежать указанных проблем, периодически проверяйте свою кредитную историю, личный кабинет на сайте госуслуг, электронную почту, смс-уведомления. Эта информация позволит уточнить, кто обращался за получением доступа к вашим персональным данным. Не разрешайте банку открыть вам кредитную линию без тщательной проверки договора.

Можно ли узнать о долгах умершего человека

При наследовании переходит не только имущество, но и долги умершего гражданина, в том числе по кредитам, микрозаймам, распискам. Отказаться от получения обязательств при вступлении в права на имущественные и денежные активы нельзя. В результате, заплатив большую госпошлину, наследник может остаться с крупными долгами, на которые уйдет все полученное имущество.

Получить сведения о долгах по кредитам и микрозаймам можно только из личных вещей и документов покойного. Банк не обязан предоставлять такую информацию. Также рекомендуется проверить базу данных ФССП по паспортным данным наследодателя. Если сумма долгов равна или превышает стоимость наследуемого имущества, кредитор сможет на законных основаниях предъявить требование об их погашении. Срок давности на взыскание задолженности с наследников составляет 3 года с момента образования просрочки по кредиту.

Возможна ли анонимная проверка

Анонимно можно получить данные о долгах только из открытой базы данных ФССП. если  у вас есть ФИО и дата рождения должника. В иных случаях всегда нужно подтверждать свою личность, так как сведения о задолженности по кредиту относится к персональной информации. При использовании нелегальных способах проверки никакой гарантии достоверности данных вы не получите. Более того, вы рискуете стать жертвой мошенников, который получат от вас деньги в обмен на сомнительную информацию. Попытка незаконного доступа к  персональным данным является уголовным преступлением.

Проверка чужих долгов

Получить информацию о долгах другого гражданина может потребовать при проверке юридической чистоты сделок. Например, приобретая квартиру, можно проверить, не предъявлено ли к продавцу финансовых требований по кредитам от банка, от налоговых или иных ведомств. Выявление таких данных можно рассматривать как риск последующего оспаривания сделок.

Долги

Получить данные о чужих долгах можно только в ограниченном режиме:

  • через портал ФССП, если в отношении должника возбуждено исполнительное производство по кредитам;
  • через систему ГАС «Правосудие», в которое содержатся данные обо всех судебных актах (для поиска достаточно знать фамилию и инициалы гражданина, регион проживания);
  • путем запроса документов по доверенности (например, таким способом можно подать запрос в БТИ и получить выписку из кредитной истории по долгам).

В иных случаях проверка чужих долгов невозможна, либо будет сопровождаться прямым нарушением закона. Оптимальным вариантом является договоренность с продавцом квартиры или контрагентом по иным сделкам, чтобы он сам запросил и представил официальную информацию об отсутствии или наличии долгов. Займет такой запрос от нескольких дней до нескольких недель, однако потраченное время устранит любые риски потери средств.

Бесплатно проверить задолженность можно через Бюро кредитных историй. Выписка из БКИ о долгах и обязательствах предоставляется 2 раза в год без взимания платы. Также задолженность по кредитам может отражаться в базе данных должников на сайте ФССП. Запросить сведения о долгах чужого человека можно только в ограниченном режиме.

Важно знать!
  • Несмотря на то, что мы постоянно работаем над актуальностью представленной информации на сайте, она может устаревать из-за частых изменений в законодательстве РФ.
  • Каждый конкретный случай индивидуален и зависит от многих факторов.
  • Только профессиональные знания и юридическая практика гарантируют решение возникшей проблемы.

Мы готовы помочь даже в самой сложной ситуации! Консультация бесплатная!
Задайте свой вопрос юристу прямо сейчас!

Юридическая консультация по кредитованию
Неудобно писать? Позвоните нам:


Не нашли что искали?

Оставьте свой номер телефона, мы перезвоним и решим ваш юридический вопрос


script>