Ответственность поручителей по кредиту

Друг попросил стать поручителем по банковскому займу? Не спешите соглашаться, ведь ответственность поручителя по кредитному договору серьезна и несет вероятную угрозу семейному бюджету. Консультанты ресурса 33urista.ru расскажут, что надо знать потенциальному "спасителю" должника, в чем состоит опасность этой роли.

Что такое поручительство?

Поручительство призвано минимизировать риски кредитора, соответственно, поручителем является лицо, которое берет на себя обязанность по выплате кредита заемщика, в том случае, если должник не возвращает деньги кредитору.

Банк и третье лицо оформляют отношения отдельным письменным соглашением, где подробно оговаривается ответственность поручителя по кредитному договору. Если наступает просрочка очередного взноса, кредитор требует возврата средств, как с должника, так и с третьего лица — в этом заключается солидарная ответственность поручителя. Помимо долга выплачиваются проценты, неустойка, штрафы и другие издержки банка.

Договор поручительства: 4 совета кредитного юриста

1. Знайте об опасностях поручительства

Каковы минусы поручительства? Будет справедливым предупредить о негативных моментах, помимо главного, связанного с угрозой возврата долга, ожидающих будущего поручителя. К ним относятся:

Ухудшение кредитной истории. Если третье лицо тянет с выплатами по кредиту должника, то информация об этом попадает в Бюро кредитных историй. В дальнейшем такой нелицеприятный факт затруднит получение ссуды поручителем.
Установление лимита по займам. Желая получить кредит, третье лицо столкнется с ограничениями по размеру займа, так как банк примет во внимание договор поручительства и возможные выплаты по нему. Это обстоятельство повлечет снижение суммы предлагаемого кредита или отказ в финансировании.
Взыскание заработной платы, других доходов и имущества. Если дело дойдет до суда, вы рискуете лишиться половины поступающих финансов и имущества, зарегистрированного на ваше имя.

2. Просчитайте всевозможные риски

Как избежать потерь? Вероятность нежелательных последствий, что несет договор поручительства, велика и поэтому, рассматривая предложение заемщика, взвесьте известные обстоятельства и изучите следующее:

Паспортные данные, регистрацию и место работы заемщика. Понятно, что поручителем малознакомому человеку никто не пойдет, но осторожность не помешает. Если должник прописан в другой местности, то искать его придется долго и мучительно.
Не поленитесь проверить репутацию по месту трудовой деятельности. Если заемщик известен, как ненадежный в финансовом плане человек, то соглашаться на поручительство явно не стоит.
Кредитные условия. Если потенциальная долговая нагрузка невелика, то ответственность поручителя по кредитному договору вам не страшна.
Финансовое состояние заемщика. Банки проверяют платежеспособность клиента по документам, которые показывают положительную картину. Но знание таких обстоятельств, как грядущий развод, болезни, увольнение и другие неприятности, могущие повлечь проблемы по кредиту, им неведомо.
Поинтересуйтесь частной жизнью заемщика, скорее всего, вас связывают близкие, дружеские или деловые отношения и сделать это несложно.
Наличие и принадлежность активов. Проверьте, каким имуществом обладает заемщик, ценность объектов. Если все же придется расплачиваться по кредиту, то вы затем приобретете право взыскания уплаченных денег с должника.

Внимательность и осмотрительность в этом деле обязательно пойдут на пользу.

3. Запомните права поручителя

Чем защищен поручитель? Если твердо уверены в надежности заемщика и согласились пойти ему навстречу, то не лишним будет узнать права, которыми закон наделяет поручителя. К таковым относятся возможности:

Внесения возражения против претензий банка, которые мог бы выставить должник. Такое встречается, если кредитором нарушаются договорные обязательства.
Направления денежных притязаний к должнику. Если поручитель несет ответственность перед банком в виде оплаты основного долга, процентов, пени и других издержек, то заемщик возмещает ему всю сумму.
Получения от банка полной документации, подтверждающей выплату долга третьим лицом, и возникновение у последнего права требования к должнику. Это кредитное соглашение, договор поручительства, платежное поручение об уплате долга, соглашение об уступке требования, данные о заемщике и т. д.

4. Будьте в курсе, когда прекращается поручительство

Третье лицо освобождается от принятых обязательств, если имеет место одна из перечисленных ситуаций:

Полный возврат долга.
Несанкционированное поручителем повышение степени его ответственности.
Возникновение негативных последствий для поручителя без его разрешения.
Несанкционированный поручителем перевод кредита на другого человека.
Отказ банка от внесения денег заемщиком или третьим лицом.
Истечение договорного срока поручительства.
Отсутствие исковых требований банка в течение определенного времени.
На обращение в суд банку отводится один год, если соглашение о поручительстве не содержит срока действия. Два года отводится кредитору в случае неизвестности даты возврата займа или когда он возвращается по первому требованию банка.
Смерть заемщика, если долг не перешел по наследству, или договор не содержал обязанность поручителя обеспечивать наследуемый долг.

Если возникли вопросы – обращайтесь к юристам сайта 33 Юриста.ру, специалисты помогут разрешить любую сложную ситуацию.