Бесплатные консультации в
Горячая линия - ежедневно с 9 до 24 часов
Прием онлайн-заявок - круглосуточно
Ответ через 5 минут!

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА

по кредитованию
  • 96% успешных дел
  • Профессиональные юристы
  • Абсолютно бесплатно
- это бесплатно и ни к чему не обязывает!
Шаг 1/2
возможно вам будет интересно

Кредитование

Неуплата кредита

Долги по кредитам

Кредитная амнистия

Реструктуризация долга по кредиту

Расторжение кредитного договора с банком

Кредит на другого человека

15лет
Судебный опыт
96%
Выигранных дел
24/7
Прием онлайн-заявок ежедневно и круглосуточно

Ответственность поручителей по кредиту

Друг попросил стать поручителем по банковскому займу? Не спешите соглашаться, ведь ответственность поручителя по кредитному договору серьезна и несет вероятную угрозу семейному бюджету. Консультанты ресурса 33urista.ru расскажут, что надо знать потенциальному "спасителю" должника, в чем состоит опасность этой роли.

Что такое поручительство?

Поручительство призвано минимизировать риски кредитора, соответственно, поручителем является лицо, которое берет на себя обязанность по выплате кредита заемщика, в том случае, если должник не возвращает деньги кредитору.

Банк и третье лицо оформляют отношения отдельным письменным соглашением, где подробно оговаривается ответственность поручителя по кредитному договору. Если наступает просрочка очередного взноса, кредитор требует возврата средств, как с должника, так и с третьего лица — в этом заключается солидарная ответственность поручителя. Помимо долга выплачиваются проценты, неустойка, штрафы и другие издержки банка.

Договор поручительства: 4 совета кредитного юриста

1. Знайте об опасностях поручительства

Каковы минусы поручительства? Будет справедливым предупредить о негативных моментах, помимо главного, связанного с угрозой возврата долга, ожидающих будущего поручителя. К ним относятся:

  1. Ухудшение кредитной истории. Если третье лицо тянет с выплатами по кредиту должника, то информация об этом попадает в Бюро кредитных историй. В дальнейшем такой нелицеприятный факт затруднит получение ссуды поручителем.
  2. Установление лимита по займам. Желая получить кредит, третье лицо столкнется с ограничениями по размеру займа, так как банк примет во внимание договор поручительства и возможные выплаты по нему. Это обстоятельство повлечет снижение суммы предлагаемого кредита или отказ в финансировании.
  3. Взыскание заработной платы, других доходов и имущества. Если дело дойдет до суда, вы рискуете лишиться половины поступающих финансов и имущества, зарегистрированного на ваше имя.

2. Просчитайте всевозможные риски

Как избежать потерь? Вероятность нежелательных последствий, что несет договор поручительства, велика и поэтому, рассматривая предложение заемщика, взвесьте известные обстоятельства и изучите следующее:

  • Паспортные данные, регистрацию и место работы заемщика. Понятно, что поручителем малознакомому человеку никто не пойдет, но осторожность не помешает. Если должник прописан в другой местности, то искать его придется долго и мучительно.

    Не поленитесь проверить репутацию по месту трудовой деятельности. Если заемщик известен, как ненадежный в финансовом плане человек, то соглашаться на поручительство явно не стоит.

  • Кредитные условия. Если потенциальная долговая нагрузка невелика, то ответственность поручителя по кредитному договору вам не страшна.
  • Финансовое состояние заемщика. Банки проверяют платежеспособность клиента по документам, которые показывают положительную картину. Но знание таких обстоятельств, как грядущий развод, болезни, увольнение и другие неприятности, могущие повлечь проблемы по кредиту, им неведомо.

    Поинтересуйтесь частной жизнью заемщика, скорее всего, вас связывают близкие, дружеские или деловые отношения и сделать это несложно.

  • Наличие и принадлежность активов. Проверьте, каким имуществом обладает заемщик, ценность объектов. Если все же придется расплачиваться по кредиту, то вы затем приобретете право взыскания уплаченных денег с должника.

Внимательность и осмотрительность в этом деле обязательно пойдут на пользу.

3. Запомните права поручителя

Чем защищен поручитель? Если твердо уверены в надежности заемщика и согласились пойти ему навстречу, то не лишним будет узнать права, которыми закон наделяет поручителя. К таковым относятся возможности:

  1. Внесения возражения против претензий банка, которые мог бы выставить должник. Такое встречается, если кредитором нарушаются договорные обязательства.
  2. Направления денежных притязаний к должнику. Если поручитель несет ответственность перед банком в виде оплаты основного долга, процентов, пени и других издержек, то заемщик возмещает ему всю сумму.
  3. Получения от банка полной документации, подтверждающей выплату долга третьим лицом, и возникновение у последнего права требования к должнику. Это кредитное соглашение, договор поручительства, платежное поручение об уплате долга, соглашение об уступке требования, данные о заемщике и т. д.

4. Будьте в курсе, когда прекращается поручительство

Третье лицо освобождается от принятых обязательств, если имеет место одна из перечисленных ситуаций:

  • Полный возврат долга.
  • Несанкционированное поручителем повышение степени его ответственности.
  • Возникновение негативных последствий для поручителя без его разрешения.
  • Несанкционированный поручителем перевод кредита на другого человека.
  • Отказ банка от внесения денег заемщиком или третьим лицом.
  • Истечение договорного срока поручительства.
  • Отсутствие исковых требований банка в течение определенного времени.

    На обращение в суд банку отводится один год, если соглашение о поручительстве не содержит срока действия. Два года отводится кредитору в случае неизвестности даты возврата займа или когда он возвращается по первому требованию банка.

  • Смерть заемщика, если долг не перешел по наследству, или договор не содержал обязанность поручителя обеспечивать наследуемый долг.

Если возникли вопросы – обращайтесь к юристам сайта 33 Юриста.ру, специалисты помогут разрешить любую сложную ситуацию.

не нашли ответа на свой вопрос?
Ответ через 5 минут!

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА

по кредитованию
  • 96% успешных дел
  • Профессиональные юристы
  • Абсолютно бесплатно
- это бесплатно и ни к чему не обязывает!
Шаг 1/2
  • Конфидециально
    Ваши данные будут переданы по защищенному каналу
  • быстро
    Уже через 5 минут с Вами свяжется юрист-консультант
  • юристы онлайн
    132 юриста уже готовы ответить на все Ваши вопросы
  • большой опыт
    15-летний опыт работы наших юристов
Последние вопросы в данной категории