Бесплатные консультации в
Горячая линия - ежедневно с 9 до 24 часов
Прием онлайн-заявок - круглосуточно
Ответ через 5 минут!

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА

по взысканию задолженности
  • 96% успешных дел
  • Профессиональные юристы
  • Абсолютно бесплатно
- это бесплатно и ни к чему не обязывает!
Шаг 1/2

Взыскание задолженности по обязательствам

Взыскание задолженности по обязательствам

Взыскание обязательств

Кредиты стали частью нашей жизни. Кажется, что проблемы нехватки денег решаются легко. Но, к сожалению, не все проходит гладко. Кредит оформить легко, а вот выплачивать ежемесячно платежи — сложно. Проблемы начинаются, когда у заемщика изменяется материальное положение.

Допустили просрочку? Банк начнет взыскание задолженности по обязательству.

Залог, неустойка, другие способы обеспечивают взятые обязательства (ст. 329 ГК).

Как осуществить взыскание денежных средств по договору? Банк может забрать квартиру или автомобиль, если они выступают залогом по проблемному кредиту.

Нельзя наложить взыскание, если:

  • долг меньше 5 процентов от цены залога;
  • просрочка меньше трех месяцев.

Как происходит обращение взыскания на имущество по обязательствам собственника?

Обращаемся к ст. 237 ГК.

  • забрать имущество без решения суда нельзя. Другой порядок можно прописать в договоре;
  • право собственности на квартиру заканчивается, когда возникает право собственности у покупателя.

Реализация на практике.

  1. Взыскание имущества без суда

    Взыскание согласовывается в договоре. Основание – п. 2 ст. 349 ГК.

    В соглашении указывается цена продажи или алгоритм расчета – п. 7 ст. 349 ГК.

    На практике взыскание без решения суда применяется к транспорту. Лишение недвижимости происходит через суд.

    Порядок взыскания без решения суда

    • банк заказным письмом с уведомлением требует оплаты и предупреждает об угрозе расстаться с имуществом;
    • заказным письмом с уведомлением предупреждает о взыскании. Основание – пункт 8 ст. 349 ГК. Продать имущество можно, когда пройдет 10 дней со дня уведомления должника;
    • должник возвращает имущество с документами в банк по акту приемки;
    • банк, заказным письмом с уведомлением, предупреждает должника о точном времени торгов;
    • продает имущество. Хорошо, если денег хватит, для расплаты с кредиторами. Иначе залогодатель рискует лишиться остального имущества.

    Пока имущество не продано, есть возможность быстро погасить долг, остановить продажу имущества и заплатить банку.

  2. Взыскание имущества через суд

    Порядок взыскание задолженности происходит по договору.

    1. Должника, заказным письмом с уведомлением или лично под роспись, предупреждают, что пора платить, иначе квартиру заберет банк (п. 2 ст. 55.2 Закона об ипотеке).
    2. Направляет заказное письмо с уведомлением о намерении банка подать в суд в случае неуплаты.
    3. Подача иска в суд. Наложение обеспечительных мер. Через суд накладывается арест на квартиру – часть 1 ст. 140 ГПК. Ст. 446 гласит: "за неуплату по обязательству нельзя отнять единственное жилье. Но к ипотеке это не относится". Применяются ст. 77, 78 Закона об ипотеке. Не важно, что в семье маленькие дети и негде жить. В любом случае банк имеет право на взыскание обеспечений исполнения обязательств, т.е. заложенной квартиры.
    4. Судебный процесс. Судья оценивает доказательства и разрешает или запрещает взыскание. Основание – ст. 54 Закона об ипотеке.

      Если должник может погасить долг и докажет уважительность причин просрочки, можно ходатайствовать в суде об отсрочке продажи имущества на год. При этом штрафы не перестают начисляться.

    5. Возбуждается исполнительное производство.
    6. Пристав забирает документы на транспорт или недвижимость.
    7. Согласно ст. 447-449 ГК и ст. 56 и 57 Закону об ипотеке имущество продается с торгов.
    8. Если торги состоятся, деньги идут на оплату долга. Если нет, то придется расстаться с другим имуществом.

Должник вправе в любое время, до продажи квартиры, остановить взыскание по ипотеке и погасить кредит.

У банка цель одна — взыскание денежных средств по договору. Продажа жилья – это крайняя мера. Но за какую цену? Квартира несвободна – в ней живет семья. И для семьи квартира – единственное жилье, уходить некуда.

Найти желающих купить недвижимость с обременением не так-то легко. Квартира продается по низкой цене, банку это невыгодно.

Нужно стараться спасти жилье. Искать взаимовыгодное решение с кредиторами, изменять условия оплаты.

Если нет денег, попробуйте договориться с банком. Продажа по рыночной стоимости выгодна и банку, и должнику. Покупателя может найти сам должник. Банк контролирует сделку. Продажная цена квартиры выше, чем при реализации.

Цель банка – быстрее добиться взыскание денежных средств по кредиту. Проблемы должников кредиторов не волнуют.

За свои права нужно бороться самим. В судебной практике есть решения, когда заемщику удалось защититься от кредиторов и спасти жилье.

Примеры судебной практики

Судебная практика по взысканию задолженности

Апелляционное определение Новосибирского обл. суда от 12 апреля 2016 г., дело № 33-3565/2016.

Суть дела. Семья взяла квартиру в ипотеку. Кредит не оплачен. Допущена просрочка. Банк пытался добиться взыскания по исполненному частично обязательству. Суд запретил реализацию квартиры.

Позиция суда.

  1. Сведения сторон о размере долга разные, поэтому суд провел экспертизу для выяснения точной суммы и проверки правильности платежей.

    Экспертизы показала, что расчет долга сделан неверно. Банк направлял деньги в оплату задолженности в нарушение ст. 319 ГК. А именно, при каждом платеже списывалась меньшая сумма с основного долга, чем прописано в плане для погашения кредита и процентов.

  2. Договором установлено: сначала погашается неустойка и лишь потом основной долг. Условие не соответствуют закону, является недействительным. Эксперты пересчитали сумму долга и выяснили, что расчет истца явно завышен. В действительности долг ответчиков меньше.
  3. У ответчиков на счете есть деньги на погашения кредита.
  4. Ответчики допустили просрочку, но потом возобновили платежи по кредиту, погасли проценты по кредиту и частично основной долг.
  5. Размер неустойки снижается по ст. 333 ГК. Неустойка выше ставки рефинансирования Центробанка и явно завышена банком. Неустойка больше, чем последствий нарушения обязательства. Суд снижает неустойку в четыре раза.
  6. Наложить взыскание на квартиру нельзя. Закладная обеспечивает исполнение обязательства по договору (ст. 13 Закона об ипотеке). Должники не платили вовремя, им направлено уведомление о досрочном погашении долга.
  7. Реестр почтовых отправлений подтверждает, что ответчикам направлено простое уведомление почтой. Но этого недостаточно. Согласно ст. 55.2 Закона об ипотеке все уведомления должны направляться заказным письмом с уведомлением о вручении или даваться под подпись лично. Порядок уведомления, установленный законом, нарушен.
  8. Согласно ст. 54.1 Закона об ипотеке суд решает вопрос о взыскании имущества. Нельзя лишить жилья без весомых причин.
  9. Суд делает вывод, что таких причин нет, поскольку:
  • истец неправильно направлял извещения. Ответчик извещений не получал, доказательств получения нет;
  • расчет неустойки произведен неверно;
  • истцы имеют уважительные причины, по которым просрочена оплата. Мат. положение заемщиков ухудшилось, при получении кредита это нельзя предвидеть.

Суд принимает во внимание, усилия ответчиков оплатить долг и имеют на счету средства для частичной уплаты.

Вывод: отказать в наложении взыскания на квартиру.

Комментарии. Считаем это судебное решение важным. За свои права нужно бороться. Нельзя идти на поводу кредиторов и сдаваться. Интерес кредиторов — вернуть долг, а заемщика – спасти жилье.

Если вы стали участником судебного процесса, будьте готовы подтвердить в суде:

  • уважительные причины просрочки. Например, уволили с работы, ухудшение здоровья, рождение ребенка и т.д.;
  • внимательно читайте договор с банком. Обратите внимание: правильно ли сделан расчет погашения процентов; верно ли составлен график погашения долга и рассчитана неустойка; включены ли доп. комиссии в договор;
  • контролируйте правильность направления банком корреспонденции. В этом деле сыграла немалую роль ошибка банка. Вместо заказного письма направлено простое письмо. Нет подтверждений его получения ответчиками. Помните, заказное письмо с уведомлением или вручение под расписку — это правильное уведомление;
  • старайтесь не допускать длительных просрочек. Нечем платить, значит, без промедлений начинайте диалог с банком об изменении условий. Если не нашли понимания — обращайтесь в суд.

Важный момент, касающийся по обязательствам одного из супругов

Верховный суд разъяснил, что по долгам мужа отвечает своим имуществом жена, если банк докажет трату денег на семью.

Дополню, если нет согласия жены на получение кредита, то доказать трату денег на семью очень сложно. Как доказать согласие на получение мужем кредита, без письменного согласия? Используйте спорные моменты в законе в свою пользу.

не нашли ответа на свой вопрос?
Ответ через 5 минут!

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА

по взысканию задолженности
  • 96% успешных дел
  • Профессиональные юристы
  • Абсолютно бесплатно
- это бесплатно и ни к чему не обязывает!
Шаг 1/2
  • Конфидециально
    Ваши данные будут переданы по защищенному каналу
  • быстро
    Уже через 5 минут с Вами свяжется юрист-консультант
  • юристы онлайн
    132 юриста уже готовы ответить на все Ваши вопросы
  • большой опыт
    15-летний опыт работы наших юристов