Досрочное взыскание задолженности по кредитному договору

Если денег на покупку не хватает, проблему можно решить — оформить займ в банке и оплатить покупку. Правильным ли оказывается решение, показывает время. Если клиент совершает платежи в срок, претензий не возникнет.

Если нарушает условия договора, банки начинают взыскание задолженности по кредитному договору. В некоторых ситациях, когда задолженность не удается взыскать самостоятельно, банковские учреждения заключают договор уступки права требования долга.

Заемщику не позавидуешь, если он просрочил платеж. Соглашения составляются в пользу финансовых организаций. Предусматривают санкции.

5 проблем, с которыми сталкиваются заемщики:

1. Клиенту рассказывают о преимуществах, а дополнительные платежи по договору скрывают.
2. Финансовая организация отказывается изменять условия соглашения.
3. Банк навязывает кредит.
4. Повышаются штрафы, вводятся дополнительные комиссии.
5. Навязываются дополнительные услуги.

Как заемщикам решить проблемы с банком:

1. Читать договор.

Обратить внимание на условия, прописанные мелким шрифтом. Кредитные организации скрывают невыгодные условия, о комиссиях указывают мелким шрифтом.

Суды встают на сторону потребителей, выдавая судебный приказ о взыскании задолженности. Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещает комиссии. Верховный суд подчеркнул, что комиссия за ведение судного счета ⏤ незаконна. Определение принято 16 мая 2011 года, дело № 53-В10-15.

2. Просить изменить условия в случае снижения дохода.

Сообщите о проблемах. Банк учтет каждый день просрочки, посчитает неустойку. Попробуйте убедить банк предоставить отсрочку или изменить график платежей, чтобы сотрудникам банка не пришлость проводить взыскание задолженности по кредитному договору.

3. Оспорить незаконные условия.

Финансовые организации не занимаются благотворительностью. Составляют договора в свою пользу. Вводят дополнительные комиссии, навязывают услуги. Будьте бдительны, если обнаружили скрытые платежи, обращайтесь в суд.

4. Инициировать банкротство.

Должник отвечает по долгам имуществом. Пункт 1 статьи 213.4 Закона «О банкротстве» разрешает подать заявление, если должник не имеет возможности платить, банкротство становится спасением.

Плюс в том, что пени перестают начисляться. Суд утвердит план реструктуризации долгов или реализации имущества должника, таким образом происходит взыскание задолженности по кредитному договору. В иных ситуациях, после суда, начинается взыскание долгов судебными приставами, арестовываются счета и снимается % с заработной платы в счет погашения задолженности.

Актуальные вопросы по кредитам:

1. Можно ли расторгнуть соглашение, если заемщик потерял работу?

Ответ зависит от обстоятельств. Заемщик доказывает, что потерял работу по независящим от него причинам.

Цель банковских специалистов – взыскание задолженности по кредитному договору. Ситуация, в которой находится заемщик, изменяется. В случае потери работы, болезни заемщик обращается за изменением условий. Попытки договориться об отсрочке платежа заканчиваются провалом.

Приведем пример - решение Люблинского районного суда города Москвы от 25 февраля 2011 года, дело № 2-1128/11.

Фабула дела. Истица оформила займ в КБ «Ренессанс Капитал». Потом обстоятельства изменились. Истица уволилась с работы, перестала платить. Банк отказался расторгнуть соглашение.

Требования истицы:

• уменьшить неустойку;
• признать незаконной комиссию за обслуживание займа;
• отменить условие о страховании здоровья и жизни.

Заключение суда

• Статья 451 Гражданского кодекса устанавливает основания, когда стороны имеют право изменить или расторгнуть соглашение. Истица считает, что соглашение расторгается, поскольку обстоятельства изменились. Ухудшилась экономическая ситуация, истица потеряла работу.
• Руководство не вынуждало истицу уволиться. В трудовой книжке стоит запись об увольнении по соглашению сторон (пункт 1 статьи 77 Трудового кодекса).
• Нет доказательств, что заемщица искала работу, потеряла доход по независящим от нее причинам. Значит, отсутствуют основания расторгнуть соглашение.
• КБ «Ренессанс Капитал» предложил программу страхования. Истица согласилась. Поэтому суд условие об уплате комиссии законно.
• Комиссия за обслуживание займа незаконна. Ответчик обязан вернуть истице деньги.

Комментарии

Исход дела неутешительный. Истица не собрала доказательства. Банк начнет взыскание задолженности.

В суде работают доказательства. Нужно подтвердить, что кредитные специалисты настояли на страховке. Пригодятся диктофонные записи разговоров с менеджером, письменный отказ расторгнуть договор страхования.

2. Что делать, если банк навязал кредит?

Магазины предлагают сделать покупку, на месте оформить займ, если денег мало, оплатить покупку. Банковские сотрудники предлагают кредитные карты в подарок.

Доверчивые покупатели соглашаются и попадаются на крючок — платят за пользование кредитной картой. Избавиться от навязанного кредита можно через суд. Но не всегда взыскание задолженности по кредитному договору заканчивается успешно для кредитной организации.

Фигурантом дела опять стал КБ «Ренессанс Капитал».

Решение принял 6 августа 2010 года городской суд Йошкар-Олы Республики Марий-Эл.

Истица оформила кредит. Банк подарил клиентке пластиковую карту на сорок тысяч после оформления займа.

Банковская карта дорого обошлось заемщице. КБ «Ренессанс Капитал» пытался взыскать 90 397 рублей за «подарок».

Истица потребовала через суд:

• отменить условие о страховании;
• отменить пени и штрафы за просрочку платежей;
• отменить пени за снятие денег с карты.

Решение суда

• Банк включил в сумму займа оплату страховки. Нарушил статью 16 Закона «О защите прав потребителей». Навязал дополнительные услуги.
• Условия соглашения не дают выбрать: подключаться к страхованию или нет. Банк отказывает в кредите без страховки.
• Ответчик увеличил штрафы за просрочку платежей, реализовав процесс взыскания просроченной задолженности. Установил комиссию за проведение операций.
• Скрыл условия об уплате штрафов в повышенном размере.
• Отсутствуют причины платить за пользование картой. Истица не подписывала соглашение и правила обслуживания карт.

Выводы

Банк действовал незаконно:

• Взыскал деньги за пользование картой. Стороны не заключали сделку. Соглашение, составленное ответчиком, не имеет юридической силы.
• Банк нарушил договор: повысил проценты, штрафы, начислил комиссии за подключение к страхованию.

3. Имеет ли право банк на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору?

Кредитная организация имеет право потребовать расторгнуть договор, если должник не платит.

Заемщику придется уплатить штрафные санкции.

4. Оплачивать ли задолженность, если кредитный договор закончился, а долг остался?

Окончание срока договора не освобождает от обязанностей, если осталась задолженность. Кредитная организация начисляет проценты, осуществляет взыскание задолженности по кредитному договору в судебном порядке.

Выводы:

• Платите по кредиту в срок. Если нарушить график платежей, банк начислит штрафные санкции.
• Заемщик является экономически слабой стороной. Финансовые организации формулируют условия для своей выгоды. Изучайте условия и избежите досадных ошибок.
• Если договор подписан, оспорьте сделку. Добивайтесь справедливости в судебном порядке.

Проблемы с банком решат юристы сайта «33 Юриста.ру». Бесплатная консультация юриста онлайн поможет найти выход в сложной ситуации.